부에 이르는 가장 단순한 길, 워런버핏도 쓰는 방법

 
부자가 되는 길은 아주 단순하다고 합니다.
적게쓰고,
단순하게  인덱스 투자하고,
꾸준히 유지하는 것.
 
그런데 우리는 '부동산'으로 
많은 원칙들이 흔들리곤 하죠.

부에 이루는 가장 단순한 길
_2025.12.18 JL콜린스
 (2016년 출간후 2025년 전면개정되어 업데이트 됨)
 

목차박스

1. 핵심원칙 3가지 2. 인덱스펀드에 투자하라 3. 자산의 4%만 써라

 

1. 핵심원칙 3가지

1. 버는 것보다 적게 쓴다. (50% 저축)
2. 남는 돈은 투자한다. 
3. 빚은 피한다.

요약 : 핵심은 '얼마를 버느냐'가 아니라, '얼마를 남기느냐'

 

2. 인덱스펀드에 투자하라

1. 주식과 채권 혼합 포트폴리오도 수십년 걸친결과 차이가 미미하기에, 단순함을 중시하는 관점에서 주식100% 투자 권함.
2. 달걀을 전부 인덱스펀드에 넣고 잊어버려라. ETF도 괜찮다.
3. ⚠️똑똑한 사람들은 자신들이 단순히 모든 조목을 사들이는 지수 투자를 능가할 수 없다는 사실을 받아들이지 못한다. 좋은 회사를 골라내고 나쁜 회사를 피하는 일이 그토록 쉬워 보여도 실제로는 그렇지 않다. 나 역시 이 집착에 사로잡혀 수년간 수천 달러를 허비하며 헛되이 초과 수익을 좇았다.
4. 워런 버핏 " 내 조언은 이보다 더 단순할 수 없습니다. 현금의 10%는 단기 국채에, 나머지 90%는 매우 저비용의 S&P500인덱스펀드에 투자하길 바랍니다.(뱅가드를 추천합니다) 나는 이런 방식으로 운용한 신탁의 장기 수익이 고액의 수수료를 받는 펀드매니저들에게 자금을 맡긴 대부분 투자자, 즉 연기금, 기관, 개인보다 더 뛰어날 거라고 믿습니다."

요약 :  똑똑한 사람일수록 개별 종목 선택에 집착하고, 시장을 이기려 하지만, 결국 평균에도 못 미친다. 그래서 인덱스 투자를 해야 한다.

3. 자산의 4%만 써라

가장 안전한 인출률은 매년 4%이하이다.
자산 10억일 경우 4%면 4,000만원(한달에 330만)
시장상승이 인출을 상쇄하기 때문이다.
 
자산의 4%로 생활비를 충당할 수 있게되면 그 때가 경제적 독립을 이룬 순간이다. 
그 후 투자수익으로 살아간다.
 
“내가 일하지 않아도 돈이 나를 먹여 살리는 상태”
 

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4. 마무리

저자는 집을 값비싼 사치재로 보고있어요.
투자대상이 아니죠.
큰 돈=부동산이 묶이면 투자 기회도 감소하고,
내가 쓸 수 있는 4%의 인출률도 줄어드니 인출구조에도 불리하다고 보는거죠.
미국은 부동산에 관련된 세금과 보유세가 비싸서 대부분의 미국인은 부동산보다는 주식투자를 한다고 합니다.
 
저도 갑자기 그런 생각이 들더라고요.
빚을 내어 더 비싼 집에 이자내며 사느니
지금 집에 그냥 살면서 투자를 하는 게 나을지도...
이게 더 자유로운 삶일수도 있겠다 싶습니다.
 
어차피 인구가 줄면
점점 더 서울로 몰려서 서울집값은 더 비싸지겠죠.
수익실현을 하려면 집을 팔고 외곽으로 이사를 가야하는데
점점 서울로 몰리는데 나만 외곽으로 이사를 갈까요?
그것도 아닌것같아요.
그럼 수익실현은 언제 하나요?
오르고 있어도 쓸 수 없는 돈이기도 하죠.
 
우리 삶에 집은 꼭 있어야 겠지만,
똘똘한 1채에 집착하여 무리한 대출이자를 내며 살 필요는 없어 보여요.
 
주변에서는 부동산으로 큰돈을 번 사례가 눈에 띕니다.
하지만 숫자로 보면, 부동산보다 지수투자가 우위예요.
언제든 꺼내쓸 수 있기에 더 많은 자유를 주기도 하죠.

 

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