ETF 노후 준비, 시간을 내 편으로 만드는 가장 현실적인 방법

 

돈 공부를 시작하고 인생의 불안이 사라졌다
_2024 할미언니
 
"우리는 젊을 때 잠깐 잘 살고 말 게 아니라,
관 뚜껑 닫을 때까지 잘 살다 가야 한다."
 
돈, 건강, 일, 친구, 취미가 있는 노후를 위한다면,
아래를 읽어보세요.^^
 
규칙은 결국 삶을 바꾼다.
 노후준비는 시간전략이다.

목차박스

1. 지금 당장 먹고살기 바쁜데 무슨 노후 준비냐고? 2. 저축을 새롭게 해야한다. 3. 마무리

 

1. 지금 당장 먹고살기 바쁜데 무슨 노후 준비냐고?

 

1. 외할머니는 가끔 "내가 이렇게 오래 살게 될 줄은 몰랐다~"라고 하신다. 그러면서 젊었을 때 꼬박꼬박 연금을 최대한으로 납입했던 것을 늘 생애 최고 잘한 일로 꼽으신다.
   초년 운은 부모로부터 결정된다 하지만, 중년, 말년 운은 오로지 자기가 쌓아온 결과물에 따라 달라진다. 지 인생 지가 조지지, 남이 조지는 것도 아니고 부모가 조지는 것도 아니다. 
2. 복리의 마법이 있다. 즉 시간이 무기이다. 그러니 젊어서부터 모아야 한다. 500만원이 5%이율로 계속 저축해가면 14.4년뒤 2배가 된다. (*72/연이율=2배가 되는데 걸리는 시간이다)
3. 우린 100세 인생을 통째로 봐야한다. 최고령 철학가 김형석 교수님은 인생의 황금기는 60~80세까지라고 하셨다. 기다려지는 무언가가 있으면 재밌다. 행복한 노후를 꿈꿔보자.
4. 연금저축을 넣어라. 13월의 월급을 위해서다. 연금저축+IRP개인형 퇴직연금 둘을 합해서 900만 한도로 가입하면 120만원정도 받는다. 
5. 연금ETF : S&P500지수를 따르는 ETF를 연금계좌에서 사면 미국시장에서 잘 나가는 500개 기업들에 투자하는 게 된다. ETF는 여러종목을 조금씩 모아 1주로 살수있게 상장해놓은 상품이다. 
   - 5년이상 가입시 만55세 이상부터 연금수령이 가능하다. 다만 세액공제를 받기위해 최대 25년까지 장기투자해야하는 점때문에 다른 투자를 못할 수도 있다. 
6. 직장인 퇴직연금 운용 : DB는 회사가, DC는 개인이 투자 주체가 된다. 임금인상률이 투자수익률보다 높을 것 같으면 DB로 해도 된다. 
7. 주식초보자는 미국ETF가 좋다. 역사적으로 시장지수는 우상향 해왔고, 운용보수료가 저렴하다. 달러로 매수하는거라 달러에 투자하는 효과도 있다. 

 

2. 저축을 새롭게 해야한다

1. 돈을 월급통장에 넣어두면 은행에게 공짜로 돈 빌려주는 격이된다. 파킹통장은 하루만 맡겨도 이자가 붙는다. 목돈을 단기간 보관해야 한다면 (1~3개월의)단기예금상품에 넣자. 통장을 분리하고 돈을 잠시도 놀리지 말라.
   (*그렇다고 돈을 놀게 하지 않게 하기 위해서, 아무 주식이나 덜컥 사진 마세요. 찬찬히 알아보고 투자하셔야 손실을 막을 수 있어요. 일희일비하는 주식투자는 오래가지 못합니다)
2. 신용카드 발급이유는 각종혜택때문인데 가계부를 쓰다보니 내가 그 혜택들을 사용하지 않는다는 걸 알게됐다. 모두 해지했다
3. 규칙적인 운동습관이 건강을 바꾸듯, 규칙적인 절약습관은 인생을 바꾼다. 

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3. 마무리

 
지금 당장 먹고살기 힘들다고,
노후 준비를 미루는 사람이 많습니다.
저도 20~30대엔 그렇게 생각했거든요.
 
하지만 생각해보면,
노후 준비는 부자가 되기 위한 전략이 아니라
늙어서 초라하지 않게 만들기 위한 준비 입니다. 
 
문제는 돈의 액수가 아닙니다.
바로 시간을 내 편으로 만들기.

경제학 책을 보면, 대부분의 인간은 현재를 미래보다 선호하여 (현재편향) 영리하지 않은 선택을 합니다. 그렇기에 자기속박 기능이 있는 “연금”은 그렇지 못한 인간에게 유용한 도구가 되지요.
 
연금이라고 하면 나이들어서 조금씩 받는 돈이라고 생각해 별로 일상에 와닿지가 않아요. 못 꺼내쓰고 그냥 짱박아 두는 돈이 아니라, 연금계좌를 ETF로 주식 사고팔듯 이용하면 더 재미있고 효과적으로 이용할 수 있답니다. 
저는 20대에 한달에 10만원씩 10년간 연금저축을 든 게 있었어요. 그냥 없는 돈이라고 생각하며 살다가 그게 제 주식투자 종잣돈이 되었지요. (연금저축을 증권사 연금계좌로 옮겨 ETF로 활용중)
 
제 외할아버지도 90세가 넘는 나이까지 사셨고,
주변 친구들의 할머니 할아버지를 보면 90대까지 사시는 분이 생각보다 많더군요.
부자가 아니더라도, 스스로 지킬 줄 아는 사람이면 충분하지 않을까요?
 
현재는 한국 주식이 저평가 되어있어서
한국주식에 투자하기 좋아보입니다.

 

1. 종목에 대한 이해가 크다면,

• 섹터별로 대장주 사기
  - 방산은 한화에어로·한화시스템, LIG디펜스 등
  - 반도체는 삼성과 SK하이닉스,
  - 원전은 두산에너빌리티
  - 전력은 3대장 LS ELECTRIC, HD현대일렉트릭, 효성중공업

 

2. 종목보다 산업에 대한 이해가 있다면,

• 워렌버핏도 좋아하는 인덱스에 장기 투자하기
  = 지수ETF로 장기투자 하기 : 코스피 지수, S&P지수 등 시장 평균에 투자하여 위험 최소화 됨.
  - 반도체, 전력, 방산, 조선 등 우량주만 모아놓은 ETF
  (ETF 검색하실 때, 뒤에 "액티브"라고 쓰여있는 것은 운용사가 판단해서 종목을 계속 바꾸는 것으로, 수수료도 높고 운용사의 실력에 따라 결과가 갈린다는 점에서, 저는 정해진 규칙(지수)을 그대로 따라가는 패시브 ETF를 추천합니다)
• 주의점 : 국내상장한 해외기업 ETF는 매매차익에 대해 15.4%가 과세되며, 한국기업 ETF는 이런 세금이 없기에 투자하기 더 좋을 거라 생각합니다.
• 하지만 달러와 안전자산에 투자하기 위해 미국 ETF를 사거나 미국 우량주를 사는 것도 분산투자를 위해 필요합니다.

 

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